我的财富梦-第9章
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这个例子中，个人年金是每月100万，每年就是1200万；国民年金是每年1000万。这两种年金都以未来所收取的金额计算，如果按现值计算可能会大大减少。但因计算不方便，还是以未来的标准计算。下面的支出以资金计划表中的金额为准计算。
整个人生资金计划表（单位：百万元）
年度年龄收入备注支出备注
2003313015
2004323015
2005333017
2006343017
20073540升为科长71扩大房子
2008364020
2009374021
2010384021
2011394071扩大房子
20124050升为次长27
2013415028
2014425028
2015435029
2016445033
20174560升为部长33
2018466037
2019476034
2020486034
2021496028
2022506023
20235160退休18
20245218
20255313
20265413
20275563子女1结婚
20285613
20295763子女2结婚
20305813
第二部分 怎样创造10亿资产
为创造10亿财富，制定一个自己的计划（11）
20315913
20326012个人养老金11本人花甲
2034621211
2035631211老板花甲
2036641211
20376522开始国民养老金11
2038662211
2039672211
2040682211
2041692211
2042702211
2043712211
2044722211
2045732211
2046742211
2047752211
2048762211
2049772211
2050782211
2051792211
2052802211
此处为81页图
■一生中的收入和支出（单位：百万元）
——收入——支出
正如以上曲线所示，30年龄段突出的支出部分是因购买住房而发生的费用。除了这个，基本上没有什么大额的支出。所以，30年龄段应该尽量把钱存起来。如果觉得自己有钱去购买汽车或昂贵的消费品，处于40、50年龄段就只能过资金上比较困难的生活。
40年龄段出现的是持续的高支出，即因子女们的教育费和课外费发生的支出。为了减少这部分的支出，尽量减少子女们请家教的次数和附加的教育费用。因为，为了子女的教育而花费太大的话，以后的生活就会非常困苦。
50年龄段中有两个突出的支出，是因为子女们结婚而发生的费用。这部分的费用也应该尽量减少。因为，此时子女们已是成年人，作为父母只要表示一下诚意就行。
此处为82页图表
■各年龄段资产管理一览表（单位：万元）
在50年龄段的初期会发生收入的急剧减少，如果在这个时候发生两笔大的支出，就很可能会在老年遭受生活之苦。
50年龄段后期生活可能会比较安稳。但是，进入60年龄段后可能会发生突如其来的医疗费用，所以不应该掉以轻心。
从上述的分析中可以看出，李代理的晚年生活只是可以勉强维持生计。因此，我们应该明白，为了收入急剧下降的45岁以后的生活，我们应该在45岁之前积累10亿。
第二部分 怎样创造10亿资产
只有端正生活态度，才能创造10亿（1）
我是金钱的主人
没有懒惰的富翁
没有沉迷于赌博和六合彩的富翁
抛开不必要的虚荣心
我的字典里没有担保
购物时一定要坚守自己的原则
请写遗书
我是金钱的主人
车在马前，马就无法奔跑
若您是金钱的奴隶，富翁之梦会在瞬间破灭
在实现10亿梦想的途中，最重要的就是人的心态，即为了得到经济自由而创造10亿的意志比什么都重要。以这种意志为基础，你的生活态度也会发生相应的转变。和别人一起喝酒就必须由我来付钱，而且起码连续喝3次才觉得有了喝酒的感觉，这种生活态度是根本不可能成就10亿梦想的。
在这种无止境的挥霍中度过人生，你会常常处于资金匮乏的窘境中，并且始终在债务中挣扎。甚至幻想用中彩票的办法来一次还清债务，这不仅不是一个正确的生活态度，而且还应该受到谴责。
在第一信息通信的杜科长是一个没落的贵族。直到他上大学期间家庭还很富有，但由于父亲事业的失败，现在他不得不在江东区的一个不足24坪的楼房里赡养着二老。
然而，他始终忘不了过去奢华的生活，喝杯酒也非要找一个氛围好点儿的地方。他经常带着自己的下属去市政府前的北昌洞喝个烂醉，并且与一位在江南经营酒吧的老板娘交往甚密。
这样一来，他工资的绝大部分都用在偿还银行卡的债务上。而每到星期五，他就购买大量的彩票，做起富翁的美梦。幸亏当教师的妻子还有点收入，全家靠她一个人的工资来维持生活。如果妻子没有了工作，这个家就要散架了。
走不出过去的杜科长虽然也在做重新成为富翁的梦，但是如果他不改变当前的生活方式，那么成为富翁只不过是黄粱一梦罢了。应该学会控制金钱，这样才能在通往富翁的道路上勇往直前。而像杜科长这样被金钱驾驭的人，不仅不可能成为富翁，晚年生活也会成问题。
拒绝做金钱的奴隶
从前，社会向子女尤其是儿子灌输对老人负责的思想。同时，作为父母的人生至高目标，就是在经济允许的条件下，养育子女并让他们成家立业。因为，只有这样为儿女们投资，才会在自己年老后得到儿女们的照顾。
身为父母的人们觉得不需要对自己老年的生活加以规划，只是希望儿女们有出息，并梦想着将来与在社会上成功的儿女们一起生活，享受承欢膝下的天伦之乐。不过，遗憾的是这种传统已经被无情地瓦解了。
现在20、30、40岁一代的人们生活在要为自己的老年生活负责的年代。因此，在进入老年后，钱就更加必不可少。年轻时端正的生活态度，会给我们带来老年的平安和幸福。积累下的财富能够维持我们丰裕的老年生活，并使我们成为受人尊敬的长者。
在某证券公司曾经做的一次关于对金钱的问卷调查中，大部分人作了如下的回答：
“经历了社会生活，才知道经济是首位。”
“家庭的经济状况良好，才会使兄弟之间和睦。”
“结婚之前曾认为只要有爱情就能解决一切，但在实际生活中并不是那样。没有钱，爱情也就不存在了。”
“在世界上99。9％的事情可以用钱来解决。”
第二部分 怎样创造10亿资产
只有端正生活态度，才能创造10亿（2）
因此，我们不要做金钱的奴隶，而要成为把金钱视作奴隶的金钱的主人！
没有懒惰的富翁
没有一个10亿富翁是懒惰的
大部分富翁年轻时都是工作狂
小时候听过这样一首歌：“玩吧，玩吧，趁着年轻，老了就玩不动了……”年少的时候不是很清楚这首歌的含意，长大后才渐渐懂得了它的意义。
20世纪70年代的绝大多数中年人在儿时经历了解放战争和6？25①（注文：①6？25：指1950年6月25日爆发的朝鲜战争。），而当他们年轻时的60年代，为了复兴国家，勒紧裤腰带拼命干活。当时的年轻人只知道工作，没有一点空闲来享受生活，这就是当时的人们喜欢唱“趁着年轻玩”的歌曲的原因。但是，从资产管理的角度看，没有一首歌比这首歌更有毒性了。年轻时候享乐，等着我们的只能是悲惨的晚年。
《伊索寓言》中有一个《蚂蚁和知了》的故事，善良的蚂蚁帮助饥饿的知了度过了寒冬，但在现实生活中善良的蚂蚁并不存在。
年轻时领略了金钱的恐怖的人们，清楚地知道金钱的威力。因此，在金钱的管理上非常严谨，并且对金钱的感觉也很超然。但是，年轻时沉浸在金钱的甜美中的人们，会在失去金钱的瞬间陷入恐惧和不安之中。
而问题的严重性在于，人们往往不知道怎样从这种不安中解脱出来。正因为如此，与其在年轻时品尝人生的甜美，不如学会在苦涩中隐忍。因为享乐可以在您中年之后，也就是说有了一定的经济基础之后，完全可以尽情去享受的。
要想创造10亿，一定要勤劳和诚实
有一个少年从19岁开始卖苦力。为了省钱，无论多么寒冷的冬天他也只在晚上生一次火。他用那仅生一次的火，做第二天的早饭和中午要带的饭，同时用做饭生成的蒸汽驱赶房间的寒气。也是为了省钱，他从不抽烟。
为了节省5分钱的电车费，他起大早一个人步行上班。为了防止皮鞋磨破，他在鞋底下钉上很多钉子。他只有一套西服，冬天在里面套件内衣就算过冬。他只看工厂分发的报纸。
这个少年就是韩国现代企业已故创始人郑珠勇会长。他出生在江原道一个贫穷的家庭，后来成为一位享誉世界的大企业家。
要比勤奋，很少有人能胜过郑先生。让我们回味一下郑会长常说的一句话——“只要勤奋和诚实，金钱就会滚滚而来。”
不管什么人都同时具有好运气和坏运气。运气实际上指的是时间。一天二十四小时，一年的四季中，只要您能愉快地工作，那就是好运。对于坚持这一点的人而言，坏运气根本就无法进入生活的缝隙。仔细观察总是埋怨自己运气不好的人，您会发现他多半是个懒惰的人。而我始终坚信，是我的努力给我带来了好运气。所以，我一直强调——好运会永远跟随勤奋的人！
——摘自郑珠勇1991年7月12日在光州MBC《市民教育》上的讲座
没有沉迷于赌博和六合彩的富翁
今天您又去打牌了吗？又买六合彩了吗？
那么，您还是趁早放弃拥有10亿的梦想吧！
六合彩是在45个数字中猜对6个就能获奖的一种游戏。由于个人购买的彩票金额的半数以上用于地方自治团体和地域开发基金及其他基金，所以实际上所中奖金大约是购买六合彩总额的50％左右。但是，这些奖金也不是全部由中奖人所得，中奖者还要支付22％的个人所得税。六合彩最大的收益者是地方团体和基金会而不是购买者。简单地说，六合彩不是你成为富翁的机会。
实际上，六合彩中奖的几率是1/8；145；060，而这一概率在现实生活中是很难实现的。我们不妨来看一下下面这个简单的例子：
现在，请让你对面的一个人任意挑选1到100的一个数字，然后请你确认一下你想的数字和他所挑选的数字是否一致。估计绝大部分的人都不会猜中。你猜中对方所选的数字的概率是1/100，而这一概率基本上是不能实现的，即可能性很小。
这种情况下会发生什么事情呢？让对方随便选一个数字，假设你猜错了99次后，第100次你就肯定会猜中吗？因为概率是1/100，所以一定会成功？
第二部分 怎样创造10亿资产
只有端正生活态度，才能创造10亿（3）
很遗憾，这是不可能的。因为前面猜错99次和第100次猜对是没有必然联系的（在统计学中叫做independent，即可解释为独立性）。
那么，我们再来假设一下，由于偶然的巧合而猜中了一次。在这种情况下再做重复实验，再次猜中的概率是1/10；000。说实在话，对于普通人而言1/100的概率就已经是不可能的事情了，更何况是1/10；000的概率呢。而六合彩的中奖概率是1/8；145；060，这就可以推断出中奖的可能性几乎为零。
富翁们不妄想一夜暴富
即便如此，你还是要购买六合彩吗？那么试试下面的办法：在银行的六合彩用纸上做标记，实际不出钱。然后在周六的晚上核对一等奖的数字，你会发现自己的投资失败了，即如果你真的购买了彩票，那么你会损失本不该失去的10万元。如果你从六合彩的美梦中醒悟了，从下个月开始把用于购买彩票的钱存入银行，10年之后，你就从银行提取高达1500万元的一大笔钱。
如果你认为六合彩是放松一周疲劳的消遣，到现在也不想改变购买六合彩的习惯，那么建议你一次最多投资2000元。因为，你投资2000、2万或者200万元结果都是一样的。
用2000元使自己从一周的劳累中暂时解脱出来，也应该感到满足了。这也许就是利用六合彩的最明智的做法。
不要幻想用六合彩来实现你的富豪梦。至今为止，笔者所认识的众多富翁中，还没有一个喜欢赌博和投机取巧的人。
抛开不必要的虚荣心
面子不能当饭吃
10亿梦想实现于现实主义
想到江南的富翁们，首先浮现在脑海里的就是昂贵的外国汽车。但是，如果你仔细观察一直被视为江南传统富村的鸭鸠亭洞现代公寓，可能会惊讶地发现那里的居民使用的大多是半旧的国产汽车。甚至还有已停产10多年的老牌过时的汽车。其实，他们的经济实力都已经超过了能使用奔驰的水平。
用钱来装饰并炫耀自己是懦夫的行为。我认识的真正的富翁们从来不会因为虚荣而增加额外的开支。也许这样的自信出自于财富带来的悠闲心理。
穷人们为了掩盖自己的寒酸，可能需要一些掩饰，但是富翁们却从来不加以修饰。富翁的衣着打扮看起来不太体面，人们不会说他们“寒酸”，而说他们“朴素”。
正当努力赚钱的年轻时期，如果因为虚荣心而挥霍钱财，那到了什么时候才能赚到10亿呢？为了虚荣心住过分宽敞的房子，购买大型的高级轿车，他还梦想着成为富翁的话，就如同妄想将一匹骆驼放进一个针眼里。
我并不是什么尊贵的人
一般人以为富翁无论做什么事情，都是打个电话请佣人来做。但是实际上，大多数富翁只要是力所能及的事，一定要亲自动手去完成。他们从不认为自己何等尊贵，而是想只要自己的身体还可以动，就自己动手去做。有这种想法的人才是真正的富翁。
禹振建筑的千明浩专务的家中没有一件值钱的家具，房子也年久失修，但千专务从来不考虑这方面的问题。他甚至还反问：“这样生活也没什么不舒服的，为什么要花钱去进行什么室内装修呢？”
最近，千专务还亲自整修了厨房。因为与厨房相连的阳台放着洗衣机和杂物，显得非常凌乱，于是妻子命令他为厨房美容。千专务亲自去市场选购瓷砖铺在阳台地面上，还亲自动手改造了厨房。等漂亮干净的阳台和厨房完工后，夫妻俩计算了一下，只花去了25万元，比妻子原来的预算节省65万元。
在公司里一切都吩咐秘书去做的千专务，在家中却要担当起装修工人的角色。当然省钱是主要原因，还有一个原因是为了体现为家庭亲自做奉献的精神。对于妻子来说，装修工人做的和丈夫亲自做的是有很大差异的。千专务正是在这种小事中寻找和体味属于自己的幸福。
我的字典里没有担保
我们可以在精神上互相依赖
但决不能在物质上互相依赖
第二部分 怎样创造10亿资产
只有端正生活态度，才能创造10亿（4）
财产管理中的硬伤就是担保。环顾周围，你会看到很多人曾经因为担保而痛苦，或正在为担保而痛苦。
在亚洲金融危机爆发之前，
