30年后,你拿什么养活自己？-第5章
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“此时主要的财务目标是子女的教育基金和结婚基金，以及自己60岁以后的退休基金，有钱人则要开始考虑财产的继承和赠与。这个时期的重点应该是在退休基金。如果我们50岁时从公司退休，还是得继续缴纳养老金。虽然周围不少人认为缴纳养老金并不划算，但是无法否认，养老金依然是晚年最基本的生活保障。”
正文 投资自己最稳当的赚钱方法（3）
钱小俊听完财富精灵的话，有点蹙眉，一副怀疑的样子。
“问题是我能否在60岁时顺利地拿到那笔养老金？”
“我知道你年轻时就没缴纳养老金，并且对于养老金意见颇多。养老金是国家为保障国民在丧失劳动能力时，即在残疾或晚年状态下也能享有基本生活权利的制度。与商业年金相比，它更具优越性。到了70岁还能月收入两三千元，这对个人来说是笔不小的经济补贴。”
“的确如此，看来养老金算是退休生活的最后一道堡垒了，那么当我们50多岁时能够为今后的退休生活做些什么？”
“年轻时总觉得50岁好像已经开始逼近生命的终点，不过现在的平均寿命都快接近100岁了，50岁应该是人生后半程的再出发点，所以这时候最重要的，就是要找一样可以终生耕耘的工作。”
“可以终生耕耘的工作？”
“想想看，你在三四十岁时一直能从职场上获得稳定的收入，所以你能享受到富足的生活。如果每个月你能拿到10000元的税后收入，这其实和你存入300万元的定期储蓄所获得的效益是一样的（译注：利率是以作者著书时为准）。”
“你的意思是10000元的月收入和300万元的定期储蓄所产生的现金是相同的？”
“我所指的意思是300万元全部转为定期储蓄，如果不提取本金只是获取利息的话，每月的利息收入也就在10000元左右。”
“如此看来我的生活还是大有希望的，前提是自己能够继续赚到钱！”
“没错。即便到了50多岁时身上没有什么积蓄也不能丧失信心，不仅50多岁是这样，就算60、70岁也是一样，可能的话甚至可以做钟点工，持续获得生活收入才是最重要的。因此必须先在50岁做好身心准备，以便将来能继续保持收入。”
“我想看一下自己在50多岁离职后都干了些什么，财富精灵，请你为我展示一下吧
“看没看见你正置身于二手车市场之中？离职后你打算卖掉你最爱的高级轿车，此时你开始有危机感了，之后你就将大部分精力放在寻找新的工作上，画面上的你正忙着到处填写求职登记表、接受面试。但令人遗憾的是你在三四十岁时根本没有规划过自己的职业生涯。如果你提前规划好今后想从事的工作，并掌握相关领域的专业知识，即便是到了50岁从单位离职，也不会整日为了寻找工作而四处奔波。”
正文 投资自己最稳当的赚钱方法（4）
钱小俊挠了挠头，表情十分尴尬。
“我在30多岁时，不少同事都去英语学校学习英语，我也曾有过这种想法，但最终还是没有付诸实践，而且还一口回绝了朋友提出的一同报考专业资格证的建议。或许是因为在职场里像只白老鼠一样不断在原地转圈圈，这种惰性思维已经让我放弃了学习新知识的想法。”
“钱小俊先生，其实你在40多岁时还是有跳槽至更好公司的机会，但由于你的外语能力不过关而最终只得放弃，你希望能在你所工作的大企业里工作一辈子，但内心却始终忐忑不安。最终你在离开工作岗位后，花费了一年多的时间来寻找新工作。”
“我的未来本应由我自己来创造……可我却浪费了这么多的机会！”
钱小俊自言自语着。看着自己的人生经历就如同电视剧情一般，赫然发现原来自己也曾有过这么多很好的机会。
“财富精灵，我真的从中领悟到了很多东西，现在我似乎明白了为什么我的70岁会是这般模样，如果真能再一次回到30多岁，我一定要重新换个活法。”
“钱小俊先生，就像你刚才看到的一样，其实每个人的一生中都有很多机会。虽然大家都有机会，但因为能力不同，有的人能够抓住机会，有的人却看不到它，也有人因为没有做好准备，结果错失了机会。你在30多岁时是一家效益非常好的大公司的职员，妻子也有工作，你们本来有很多机会来为自己积攒一大笔财产。但是你的太太并非一直都有工作，而你也无法永远待在大企业里，每个月稳稳当当地拿到薪金。就算是到了40多岁，你其实还有一次对家庭财产结构进行调整的机会，但是你反而在这种情况下增加不必要的消费支出。总体来看，最令人遗憾的还是你在年轻时没能够充分开发出自身的潜能。”
钱小俊无言以对，事已至此，自己也无能为力。到了人生下半场，机会将越来越少……
正文 用对方法，开启人生崭新旅程（1）
用对方法，开启人生崭新旅程
钱小俊开始央求财富精灵，希望能改变刚刚所看到的40~50岁的那段经历。
“财富精灵，求你将所有的这一切全部抹去，让我再回到35岁吧，我有信心一定活得比现在好，我一定会好好规划自己的人生。人生就这么被我浪费掉，我实在心有不甘。”
“时光一去不复返。你还没看到你60岁时的模样，难道你不想知道为什么会变成现在这个样子吗？”
“50多岁的我已经毫无希望，到了60岁还会出现奇迹么？”
钱小俊像个泄了气的气球，再也没有继续看下去的勇气，只是一门心思地想回到30岁。
“钱小俊先生，无论什么时候都不要丧失希望，有多少人不都是从60多岁才开始自己人生崭新的旅程吗？当然要是论机会，肯定年轻时更多些，但是要知道60多岁并不意味着人生已走到了尽头。有句话说得好：‘老骥伏枥，志在千里。’光是感叹岁月蹉跎是改变不了现实处境的。”
钱小俊已无法听进财富精灵的忠告，感觉自己的人生已无可挽救，只是一个劲地在那里唉声叹气。
“我的人生不会发生任何变化了，50多岁时遭遇的失败会一直延续到60岁，所以看不看也就那样了。”
“人的一生会随着个人的意志和想法发生改变，你如果始终怀有那种消极想法，你60多岁时的生活也同样不会幸福。”
钱小俊干脆背对着财富精灵，对他的话也置之不理了。过了一会儿，一束耀眼的光芒从钱小俊背后照射过来，他眼前出现一群大概60岁的老人聚会的画面，这正是65岁左右的钱小俊与难得一见的高中同学的同窗聚会。
正文 用对方法，开启人生崭新旅程（2）
“喂，你是小俊吧？最近过得怎么样啊？”
“你是建国吧，你也老了不少，过得还不错吧？”
钱小俊遇到了他高中最好的朋友——李建国。
“别提了，整天无所事事，在家还得看孩子们的脸色，这种日子简直没法过！”
李建国和他的大儿子一起生活。在他50多岁时曾开办过一家印刷厂，但由于大量借贷来购买印刷设备，导致最终入不敷出。
“原来你也是这样！我和老伴住在女儿家，虽然孙子和孙女可爱得要命，但是整日得看女婿和女儿的脸色，自己每天都憋着一肚子气，要是没成为子女的负担该有多好。”
65岁的钱小俊和36岁的女儿住在80平方米的房子里。钱小俊和妻子将自己一部分住房资金和大部分积蓄都用在了女儿和儿子的结婚上，到了60岁，两个人手头上基本没有任何积蓄。再加上之后妻子患上乳腺癌，剩下的住房资金全部花在了手术和化疗费用上，最终他们根本无力再为自己寻觅一处安身之地。
现在能供钱小俊支配的资金仅为每月的退休金3000元，而且其中的大部分还要用于支付妻子的治疗费和药费，所以他们每月还要从儿子那里拿1000元的零用钱。
“哎哟，这不是小俊和建国么？你们都在这儿啊，我来晚了，今天和朋友打了场高尔夫……”
宋思凡虽然已年过六旬，却身着一套利落的休闲服，容光焕发，看起来像是只有50岁。
“思凡，见到你真高兴，最近过得怎么样啊？”
“现在我感到我的人生又重新开启了，我活得很开心，年轻时我节衣缩食，过得辛苦些，现在也到了享受人生的时候了！”
“你过得相当不错啊，不仅有钱，还有这么多的时间来享受生活……”
正文 用对方法，开启人生崭新旅程（3）
听了宋思凡的话，李建国的回应明显有些底气不足。
“你们的情况后来我都听说了，你们感觉这一辈子也就这样了，所以对今后的生活毫无期盼，但是我们现在也不过才65岁，怎么可以轻言放弃？我们何不换个角度来考虑？现在不过才是开始，如果我们把之前的60岁当成是热身，现在才是游戏的开始！”
宋思凡希望自己的话能对他的朋友们起到一点作用，以此来唤醒他们重新面对生活的勇气。
宋思凡将过去的65年岁月当作人生的春、夏、秋季，像一只蚂蚁任劳任怨地工作着，最终换来的是他可以安然迎来自己人生的冬天，而钱小俊和李建国却像是蚱蜢一样，正面临着人生最严寒的冬天，要重拾勇气并不容易。
突然身后的光线熄灭了，钱小俊的周围漆黑一片，只剩他一人孤单地伫立在那里，财富精灵不在身边了，刚刚还跟他一起说话的宋思凡和李建国也消失得无影无踪了。
黑暗让他恐惧感顿生，黑暗和沉默就这样伴随着他足足有1个小时。无论是谁独处黑暗之中这么长时间一定都会心生恐惧，钱小俊也吓得全身起鸡皮疙瘩。
“财富精灵，财富精灵，你在哪儿？对不起，刚才我有些冒犯了，请帮帮我吧，你在哪啊？”
“……”
“财富精灵，你在哪？请帮帮我！”
“啊……”
他的脚下顿时挤满了小虫子，为了躲避这些虫子他不断地变换着自己的站姿，忽然他发现这些虫子正是蚱蜢，蚱蜢们也冻得瑟瑟发抖，在钱小俊的脚下直打转，他感到万分恐惧，突然他的腿开始慢慢地陷入土壤中。
“咦，这是沼泽地啊？”
“救命！”
“救命啊！”
咚咚咚……
“老公，快出来吧，怎么洗个澡花了两个小时？快出来啦！”
正文 制定富足一生的计划（1）
制定富足一生的计划
从梦中惊醒的钱小俊如释重负，长舒了一口气，庆幸自己70岁时在养老院的落魄情景并没有成为现实。当妻子还在为自己怎么洗澡花了两个小时而唠叨不止时，他坐在了电脑前。
打开电脑开关，电脑开始发出低频的驱动声，进入了启动画面。他的内心仍难恢复平静，梦里所见的景象仍然鲜明地留在脑海里，无数个问题已经从四面八方向他袭来。
“如今在职场里工作的人到了40岁就感到压力了，我的职场生活究竟还能维持多长时间？”
“如果我在10年后退休，结果会如何？退休后我还能挣到钱么？”
“现在我们每月存款为3500元，10年后本金合计为42万，算上利息的话也不过才50万元，即便20年后能达到100万，可用这些钱作为退休生活资金好像还远远不够啊……”
“不对，孩子们长大后教育支出肯定会加大，很难像现在这样每月再存3500元，到时就和财富精灵所展示的那样，家庭财政出现赤字，只能依靠贷款来生活。”
“以后的房价真的会大幅下跌么？”
“如果老婆要比预想更早地离开职场，该怎么办？”
“到底能拿到多少退休金？光靠它能够保障退休生活吗？”
钱小俊等电脑一开启就登录互联网，他随意逛了一会，不知该从何找起，最后决定先看看别人是怎样规划退休生活的。
当他点击进入统计厅的网站后，里面的内容让他大为吃惊。根据2005年统计厅的资料，韩国人口当中每10人就有4人尚未规划退休后的生活。正在做着准备的6人中，有3人依靠的是年金和退休金。最终计算下来，10人中不依靠年金和退休金、根据自己意愿而为退休生活做准备的仅有3人。
正文 制定富足一生的计划（2）
即使是即将面临退休的50多岁人群中，10人中仍有3人尚未规划老年生活。尤其50岁这个年龄层，加入年金的时间较短，能够领到的年金也很有限，没想到却有45％的人将国民年金视为退休后的主要生活依靠。这些人应对退休生活所做的准备究竟能起到何种效果，对此需要打个大大的问号。
已经到了退休年龄的60多岁人群中，情况更为严重。10人中有5人完全没有为退休生活做过准备，他们中的30％认为子女会赡养自己。大概正因为如此，60岁以上的老人所遇到的经济问题（45。6％）的比例反而远大于健康问题（27。1％）的比例。
看着眼前的资料，钱小俊意识到了问题的严重性。
“那我这样算是对老年生活有所规划了吗？”
因为心中感到恐惧，他的内心又开始澎湃起来。因为以目前来看，房子有了，高级轿车也买了，手头上也很充裕，可是他却从来没有考虑过自己何时退休、退休后需要多少退休生活资金等问题。还有，为了准备退休金，现在开始每个月需要存多少、应该如何开销等，这些问题他也还没有想过。
过了好大一会儿，他的心情才平复下来，人们之所以如此忽视退休生活问题，是因为他们还不了解没有准备的退休生活是多么凄惨。不，也许明明知道只是故意回避而已，自己直到昨天为止不也抱有“谁能预料到未来”那种得过且过的想法吗？
“这些人是否都清楚，他们正在犯着一个会令自己终生悔恨的错误？”
看着关于退休生活的各种新闻报道，也浏览了不少与应对退休生活相关的金融网站，钱小俊还是不能确定到底该从哪里入手，理不出头绪的他决定将更多的内容留待日后慢慢去思考，当下先研究一下自己的退休时间以及退休生活将持续多长时间。
正文 制定富足一生的计划（3）
钱小俊通过网络搜索到了相关报道和保健福利部的统计资料，2003年韩国男子的平均寿命为73。9岁，女子为80。8岁，与三年前相比男子增加1。8岁，女子增加1。3岁，以这样一种老龄化速度，几十年后平均寿命就有可能达到100岁。
2005年韩国保健福利部发布的保健福利统计年报中有如下统计：
“按照目前这种趋势，50年后男子和女子的寿命将分别达到85岁和90岁。如果我能活到85岁，我的人生还剩下50年，由于女人的寿命要比男人长，妻子比我小3岁，我死后妻子还会独自度过一段老年生活，制定计划时必须把这个也考虑在内。”
“如果我能活到85岁，那时妻子的年龄是82岁，以女性平均寿命高于男性7岁来计算，估计妻子能活到92岁，等我死后，妻子还要一人独自生活10年。”
仔细算来，自己下半辈子的时间比想象中长得多，这多少让他有些紧张，再一想妻子还得独自生活10年左右，钱小俊如芒在背。
“公司里老部长�
