飞钱-企业票据管理手册-第8章
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只在付款人不付款时才承担该义务，所以是第二债务人。作为第二债务人的偿还义务，票据法上称为担保责任。出票人的这种担保责任（偿还义务）是法定的，不取决于出票人的意思表示。
（1）担保承兑。担保承兑是指汇票在到期日前未获承兑时，持票人可于作成拒绝承兑证书后，向出票人行使追索权，请求偿还票据款项。简言之，汇票不获承兑时，出票人应负偿还责任。至于“不获承兑”，不仅是指到期日前付款人拒绝承兑，也包括承兑人或者付款人死亡、逃匿，或者承兑人或付款人被依法宣告破产或者因违法被责令终止业务活动无法承兑的情况。这些情况下，持票人都可以对出票人行使追索权，出票人不得以票据资金已交与付款人为由而对抗持票人，拒绝偿还汇票款项。当持票人直接向出票人行使追索权时，出票人应当向持票人清偿第七十条规定的金额和费用，包括：①被拒绝付款的汇票金额；②汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息；③取得有关拒绝证明和发出通知书的费用。当持票人向出票人以外的其他汇票当事人（背书人、承兑人、保证人）行使追索权，被追索人向出票人行使再追索权时，出票人应当清偿第七十一条规定的金额和费用：①已清偿的全部金额；②前项金额自清偿日起至再追索清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息；③发出通知书的费用。（2）担保付款。担保付款是指汇票到期不能获得付款时，出票人应负偿还责任。与担保承兑的情形一样，当持票人直接向出票人行使追索权时，出票人应当向持票人清偿第七十条规定的金额和费用；当持票人向出票人以外的其他汇票当事人行使追索权，被迫索人向出票人行使再追索权时，出票人应当清偿第七十一条规定的金额和费用。 三、汇票的背书
三、汇票的背书1。汇票转让与权利授予票据的特点在于其流通，票据流通的基础又在票据的转让。所以票据转让是票据制度的核心，转让是票据的必然属性。离开了转让以及由多次转让形成的流通，票据制度在经济上就失去了作用。票据是设权证券，票据的转让就是票据权利的转让。《中华人民共和国票据法》第二十七条第一款所指的持票人将汇票权利转让给他人行使，实际上就是转让汇票。
持票人除了可以将汇票权利转让给他人行使外，还可以不转让汇票而将一定的汇票权利授予他人行使。这种情形主要是指权利人（持票人）委托他人取款或一并行使取款以外的权利。
《中华人民共和国票据法》在规定汇票转让的同时，尊重出票人的意愿，规定出票人在汇票上记载“不得转让”字样的，汇票不得转让（《中华人民共和国票据法》第二十七条第二款）。
2。背书《中华人民共和国票据法》第二十七条第三款规定，持票人将汇票权利转让给他人或者将一定的汇票权利授予他人行使时，应当背书并交付汇票。第四款规定，背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。
依照上述规定，票据转让和权利授予是要式行为，必须依法定方式背书并交付票据。背书行为有如下主要特征：
（1）背书是一种附属票据行为。在票据法上，必须有出票这种基本票据行为，才能有背书行为，因此背书是附属票据行为。换言之，背书是就已成立的票据而为意思表示。如果出票未依法定方式而致使票据无效时，背书也因此无效。但是，如果票据已具备形式要件，只是由于出票人的签名伪造或由无行为能力人签名时，因票据行为具有独立性，此时背书行为不能视为无效，背书人仍应负票据上的责任。（2）背书的主要目的在于转让票据上的权利。背书也有以委任取款或设定质权为目的的，这类背书必须明示其目的，以区别通常的转让背书。（3）背书是持票人所为的一种票据行为。出票、承兑、付款等都属票据行为，它们分别是出票人、承兑人和付款人所为的票据行为，而背书则是持票人所为的一种票据行为。所谓持票人，包括票据的收款人、因背书受让票据的人、偿还债务或履行保证债务而收回票据的人。背书人因背书种类不同，其地位也不同：让与背书的背书人只能是让与人；委任背书的背书人只能是委任人；设质背书的背书人则须是出质人。如果背书不是持票人所为，则持票人不负背书责任，被背书人也不因此而取得执票人的地位。（4）背书是一种要式行为。背书应在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章，以区别出票人的出票行为及付款人的承兑行为。□有关背书的法律规定1。加附粘单的规定背书在通常情形下是记载于票据凭证背面。但如果背书记载的事项较多，票据凭证本身不能满足背书人记载事项之用时，可以另行加用纸张。这种加用的纸张称为“粘单”。粘单是票据的书面延伸，与票据本身有同一效
力。粘单与票据骑缝处，应当由首先使用粘单的人签章。
力。粘单与票据骑缝处，应当由首先使用粘单的人签章。签章和日期票据行为具有要式性的特点，票据行为的行为人必须签名，只有签名后，该票据行为才能生效。背书是持票人所为的一种票据行为，背书人必须签章，背书行为才能生效。同时，背书日期也是背书的应记载事项。记载背书日期，可使票据关系当事人辨别背书的时间顺序以判断背书是否连顺，还可以决定背书人在背书时有无行为能力。但是，如果背书未记载日期，并不发生背书无效的后果。依《票据法》第二十九条规定，背书未记载日期的，视为在汇票到期日前背书。这样规定，其目的在于使未记载日期的背书有效。
3。关于背书人名称背书，依其记载事项的完全与否，可分为完全背书和空白背书。完全背书是记载事项完全的背书，这种背书将背书人和被背书人双方的姓名都记明，所以又叫记名背书。背书人不记载被背书人，仅签章于汇票背面或者粘单上，以表明转让票据权利或者将票据权利授予他人行使的背书是空白背书，又叫无记名背书。国际统一票据法、大陆法系各国和英美法系国家都承认空白背书。我国《票据法》则不承认空白背书，规定背书必须记载被背书人名称，即作为记名背书。
4。对连续的背书具有权利证明的效力的规定依票据法规定，转让汇票必须以背书方式进行，不允许不经背书而以单纯交付的方式转让汇票；背书必须是记载被背书人名称的完全背书，不允许空白背书。这样，完全背书后的汇票，必须仍以完全背书转让。如此转让时，前次转让中的被背书人便是本次转让中的背书人，本次转让中的被背书人又是下次转让中的背书人，依次类推。从而，转让汇票的背书人与受让汇票的被背书人在汇票上的签章依次前后衔接，形成连续的背书。
《票据法》第三十一条所称“持票人以背书的连续，证明其汇票权利”，是指持有连续背书汇票的最后被背书人，只要他持有票据，就推定他是合法的权利人，他可以不必证明实际权利转移过程而行使票据上的权利。而票据债务人亦当然应向其付款，不得另索证明。反之，若对背书不连续的汇票付款，则付款人自负其责。这就是连续的背书具有的权利证明的效力。这种效力是法律赋予的，不依当事人的意思表示而改变。
依《票据法》第三十一条规定，持票人非经背书转让，而以其合法方式取得汇票的，依法举证，证明其汇票权利。所谓“以其他合法方式取得汇票的”，是指以下两种情形：一是票据法上规定的依法取得汇票的其他方法，包括票据保证人在履行保证义务付款后取得票据、被迫索人在偿还追索款项后取得票据等；二是依民法上规定取得汇票，包括因普通债权的转让取得票据，因继承、公司合并、受赠与等取得票据。凡是非经背书转让取得汇票，不能以背书的连续证明其汇票权利的，持票人在行使汇票权利时，都负有举证责任，证明自己是真正权利人；持票人不能证明自己是真正权利人的，付款人可以拒绝付款。
5。其它规定（1）对后手应当对其直接前手背书的真实性负责的规定。票据法上的前手，是指在票据签章人或者持票人之前签章的其他票据债务人。后手，是指在票据签章人之后签章的其他票据债务人。前手、后手是相对而言的，背书人相对于他的被背书人来说是前手，被背书人是他的后手；
而相对于前一次以至前几次背书的背书人和出票人来说，该背书人又是后手，在他之前签章的人是前手。
而相对于前一次以至前几次背书的背书人和出票人来说，该背书人又是后手，在他之前签章的人是前手。
所谓“背书的真实性”，是指背书人应当依法为背书行为，不得对票据进行伪造和变造。所谓“后手应当对其直接前手背书的真实性负责”，是指以背书受让票据的人，应当审查其直接前手的签名是否伪造以及是否有变造票据的行为。如果票据的受让人没有尽到上述审查义务，以恶意或者有重大过失取得票据，则不得享有票据权利。恶意就是明知让与人没有让与权利，重大过失就是没有尽到一般人应有的注意，即稍加注意、留心就可得知让与人没有让与权。
（2）对背书不得附有条件的规定。背书不得附有条件。背书时附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力。因为附有条件的背书，无论是停止条件还是解除条件，都会使背书的效力不确定。效力不确定的背书，会严重影响票据的流通。
将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转给二人以上的背书无效。因为票据权利的转让，在背书后必须交付票据。转让部分金额的背书，或者将票据金额分开转给二人以上的背书，在背书后均无法交付票据。所以各国法律都规定这种背书无效。背书既然无效，被背书人当然不能取得票据权利。
（3）对原背书人对后手的背书人不承担保证责任的规定。背书人可以在背书时同时记载“不得转让”字样，使票据不得再有背书。由于背书人是不得创设票据权利的人，他的禁止转让行为的效力大大弱于出票人的禁止转让行为。出票人禁止转让的，票据即失去票据的背书性，不得再依背书而转让。如果持票人不顾出票人的禁止规定而在票据上背书，不生背书的效力。而背书人禁止转让后，票据仍可以依背书转让，只是背书人对于禁止后再由背书取得汇票的人不负保证责任。换言之，背书人只对其直接后手（被背书人）负责，对以后取得票据的人不负责任。
□委托背书与设质背书（1）委托取款背书。委托取款背书，简称委托背书，是指持票人以委托取款为目的所为的一种背书。这种背书，背书人并不是为转让票据权利而为背书，而仅仅授予被背书人代理权，代理其取款，所以，票据实践中也称其为代理背书。在这种背书里的背书人，实际上就是代理权授予人，也就是被代理人，被背书人就是代理人。委托背书的效力与转让背书不同。转让背书所有的权利转移效力、担保效力、权利证明效力，在委托背书上或者完全没有（前两点），或者完全不同。委托背书所有的效力如下：
①代理权授予效力。如前所述，委托背书的目的并不在于转移票据权利，因而不发生权利转移的效力。其背书仅发生代理权授予的效力。也就是说，该票据的权利仍然属于背书人所有，被背书人只取得代理行使该权利的资格。因其性质上仅有代理权授予的效力，因此，被背书人对票据无处分权，仅可对其再为委托取款背书，不得为转让背书。委托背书中，被背书人具有以下权利：行使付款请求权；可以再行背书，但这种背书只能以同一目的即委托取款而进行。 ②权利证明效力。委托背书在实质上虽然不发生权利转移的效力，却能发生代理权授予效力，正因为如此，这种背书在形式上也就能发生权利证明效力。具体来说，只要委托背书在形式上有效，即背书连续，那么，无论在实质上是否有效，持票人都当然被认为有代理权，持票人无须提供代理权的证明，就当然地能够行使权利。②权利证明效力。委托背书在实质上虽然不发生权利转移的效力，却能发生代理权授予效力，正因为如此，这种背书在形式上也就能发生权利证明效力。具体来说，只要委托背书在形式上有效，即背书连续，那么，无论在实质上是否有效，持票人都当然被认为有代理权，持票人无须提供代理权的证明，就当然地能够行使权利。
（2）设质背书。设质背书是背书人以票据权利设定质权为目的所为的背书。背书人为质权设定人（出质人），被背书人为质权人。由此设定的质权属于权利质权。这种背书，由于仅能使被背书人取得质权，并不发生票据权利转移，因此，它与转让背书和委托背书都不同。所谓质权，是指债权人占有由债务人或第三人移交的财产，当债务人不按期履行债务时，享有就出售财产的价金优先受偿的权利。质权是担保物权的一种。在一些国家中，除质权外，还有抵押权的规定。关于质权和抵押权的区分标准，各国法律规定不尽相同。纵观各国的立法，区分抵押权与质权的标准，基本为两个：一是以是否转移标的物为标准，一是以标的物是动产、权利还是不动产为标准。我国《民法通则》对于提供财产作担保的，仅规定为一种抵押权，并不区分抵押权与质权。但是，抵押权与质权毕竟有区别，为了与国际惯例接轨，同时与《民法通则》相衔接，我国《票据法》第三十五条第二款采用了“质押”一词，实际上就是设定质权。
设质背书亦应有一定格式，即须有相应的记载。按照本条第二款规定，应当记载“质押”字样。如果是连续证明自己是合法的质权人，不需要另行提出实质上的证据。债务人对其付款的，亦可免责。
□背书人的汇票责任前已述及，背书是以转让票据权利或其他为目的的票据行为，背书的主要目的就是转让票据权利，即持票人经背书将自己享有的票据权利转让给他人。而相对的受让人（被背书人）接受票据则是为了取得票据权利，获得票载金额。因此，已经被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限的汇票就不得再背书转让流通。因为这时的背书已不具有票据法上的转让效力，依这种背书而取得票据的人不能取得票据法上持票人的地位，只能依民法的规定享有普遍债权。如果持票人不遵守上述规定，背书转让汇票，则背书人应当承担汇票责任。这里所说的“汇票责任”，是指背书人承担保证其后手所持汇票承兑和付款的责任。由于汇票已经被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限，该背书人的后手在行使票据权利时，必然遭到承兑人、付款人的拒绝，因此，该背书人的后手必然行使追索权，该背书人则应清偿票据法第七十条、第七十一条规定的金额和费用。
□对背书的权利担保效力背书人以背书转让汇票后，即承担保证其后手所持汇票承兑和付款的责任。这也就是说，持票人的权利请求如遭到拒绝，就可向背书人行使追索权。背书人的这种担保责任，不仅限于对其直接后手，对自己背书以后的全部后手都承担此责任�
